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디폴트옵션(사전지정운용제도)에 대해 글을 쓰다 보니 진심 관심이 많으셨습니다. 그래서 대충 정리하지 않고 보다 꼼꼼하게 작성하여 이것만으로도 국민은행의 상품에 대한 파악이 되도록 정리하였습니다. 특히, 은행에서 상담받을 때 가장 어려운 것은 말을 알아듣기 힘들다는 것입니다. 그래서 좀 더 쉽게 이해할 수 있도록 정리하였으니 끝까지 보시기 바랍니다.
1. KB국민은행의 디폴트 옵션(사전지정운용제도) 상품의 특징(핵심은 고객맞춤)
디폴트 옵션(사전지정운용제도)을 하는 가장 큰 이유는 노후의 안정적인 수익을 얻는 것입니다/
고객맞춤을 추구하기에 성향에 따라 안정형과 적극적인 형으로 구분하고, 안정형은 원리금 보장을 주로 하고, 적극적인형의 경우 실적배당상품(투자)을 결정하며, 거기에 대한 비중을 조절합니다. 이런 과정을 거치며 5,400회의 시물레이션을 진행한다고 합니다.
이런 방향을 중심으로 4가지 위험등급으로 구성하였다고 합니다.
| 초저위험 | 저위험 | 중위험 | 고위험 |
| 원리금보장상품 | 원리금보장상품(70%) + 실적배당상품(30%) | 실적배당상품 | 실적배당상품 |
2. 디폴트옵션(사전지정운용제도) 주요상품
다섯 가지 상품이 있으나 세 가지 상품에 집중하여 구성을 합니다. 아래의 내용을 참조하셔서 상품선택에 도움을 받으시기 바랍니다.
| 상품 | 구분 | 설명 |
| 원리금보장상품 | 정기예금 | 일반 예금과 같은 개념으로 보시면 됩니다. |
| TDF | 은퇴시점, 환율전략, 운용유형에 따라 상품 성격과 위험 등급을 정하는 것 | |
| 은퇴 시점 | 예) KB온국민TDF2055(UH) 해석/ TDF(상품명), 2055(빈티지숫자, 은퇴시기). UH(환율전략) | |
| 안정형/ 빈티지 숫자가 낮거나 , 안정형의 경우 안정적 투자상품 적극적인 형/ 빈티지 숫자가 높거나, 적극적인 경우 권하는 상품 | ||
| 환율 전략 | 환율변동성에서 환율변동리스크를 없앨지(해지라 하며 일정한 환율로 퉂), 환차익을 수익에 반영할지(언해지라 하며 환차익, 환차손 반영)으로 구별한다. 이렇게 보면 전자는 안정형이 후자는 적극적인 형이 해당됩니다. | |
| 운용 유형 | 액티브형 펀드/ 비교지수보다 높은 수익률을 목표로 한다(적극적인 형). 패시브형 펀드/ 비교지수 수준의 수익률을 목표로 한다(안정형). 하이브리드형 펀드/ 액티브형과 패시브형을 혼용한다. | |
| 자산배분형펀드 (BF) | 다양한 자산에 분산투자하고 주기적인 리벨런싱으로 위험을 관리하는 펀드 (쉽게 말해 위험요소가 나오면 다시 비율을 조절하여 분산투자한다는 말이다) | |
| EMP | 주식과 같은 투자로 ETF에 분산투자하고 증시와 업종에 따라 다시 분산투자하는 초분산투자로 수익을 보는 상품 | |
| TIF | 은퇴자산관리에 적합한 연금펀드이며 배당주 혹은 임대료 등에 투자하여 매달 배당금 지급을 목표로 하는 상품이다. | |
위의 상품은 원하는 대로 가입할 수 없으며 성향 분석을 바탕으로 하여 투자를 권하게 된다고 합니다.
3. 신청방법과 진행과정
국민은행 퇴직연금 디폴트옵션에 신청하게 되면 우선적으로 성향분석을 받게 되며 여러번의 조율을 통해서 포트폴리오를 구성하고 확인하게 됩니다. 평생 모은 자산이고 퇴직연금 1위라는 명예를 놓치지 않기 위해서 최선을 다할 것이기 때문에 믿고 상담을 받아 보는 것이 좋을 것입니다.
자세한 정보와 신청하시려면 아래 링크를 참조해 주세요.
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