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100만원으로 1억을 만드는 효과적인 방법이 무엇일까요? 그래서 가장 현실적이고 안전한방법으로 만들이 수 있는 계좌인 ISA(Individual Savings Account)를 소개해 보고자 합니다. 모든 내용을 정독하시고 계좌를 개설하시기 바랍니다.
다양한 투자 옵션과 과세 혜택을 제공하는 계좌 유형으로, 대한민국에 거주하는 만 19세 이상의 누구나 개설할 수 있습니다. ISA의 주요 매력 포인트는 다음과 같습니다
1. 누구나 개설 가능
대한민국에 거주하는 만 19세 이상의 사람은 누구나 ISA를 개설할 수 있으며, 소득 상관 없이 개설이 가능합니다. 이는 연금저축펀드와는 다른 장점으로, 모든 사람에게 혜택을 제공합니다.
추천하고 싶은 증권사가 있다면 아래와 같으니 참조하시기 바라며, 추천하는 이유는 추천하고 싶은 증권사 알아보기를 참조하시기 바랍니다.n
| 안드로이드용 | 삼성증권 안드로이드 | NH증권 안드로이드 | 키움증권 안드로이드 |
| iOS용 | 삼성증권 iOS | NH증권 iOS | 키움증권 iOS |
위의 내용을 참조하셔서 개설하시는데 도움이 되시길 바랍니다.
2. 다양한 투자 옵션
ISA는 중개형ISA로 다양한 투자 상품에 투자할 수 있습니다. ELS, 펀드, 채권/RP, 상장주식(국내개별종목), ETF(국내 ETF, 국내상장해외 ETF, 레버리지 ETF) 등 다양한 투자 옵션이 제공되어 투자자의 선호에 따라 선택할 수 있습니다.
3. 과세 혜택
ISA는 세금을 줄여주는 다양한 과세 혜택을 제공합니다. 특히 국내주식의 매매 차익은 현재는 비과세이며, 금융투자소득세가 시행될 경우에도 5천만원 초과시에만 20% 세금이 부과됩니다. 또한 배당금과 채권이자 등도 일반계좌에 비해 낮은 세율로 과세되어 세금 부담이 적습니다.
일반계좌와 ISA계좌의 세금을 비교해서 확인해 봅시다.
| 투자소득 | 일반계좌세금 | ISA계좌세금 |
| 국내주식 매매차익 | 현재 비과세 - 금융투자소득세 23,24년 유예상태 25년 시행될 수 있음 매매차익 5천만원 초과시 세금 20% |
한도없이 전액비과세 |
| 배당금, 채원이자 과세대상 투자상품의 매매차익 (국내 상장해외 ETF, 레버리지 ETF, ELS등) |
원천징수 15.4% 또는 종합과세 (2천만원 초과분 6.6%~49.5%) 중 큰 금액을 내야 함 |
이익금 2백만원까지 비과세 서민형(근로소득 5천만원이하)은 400만원 비과세 초과시 9.9% 분리과세 |
| 투자금1억일 경우 연 배당금 1천만원 |
세금: 최소 15.4% 154만원 |
400만원까지 비과세 배당금 600만원에 대해 9.9% - 약 60만원 세금 (매년 최소 95만원 이익) |
| 연 배당금 1천 5백만원 | 세금: 최소 231만원 | 배당금 1,100만언에 9-9% -110만원 (매년 최소 120만원 이익) |
| 국내상장 해외 ETF + 레버리지 ETF 매매차익 3천만원 |
세금: 최소 462만원 | 매매차익 2,600만원에 9.9% - 260만원 (최소 200만원 이익) |
4.진짜 수익만 계산
ISA를 이용하면 세금 혜택을 통해 실제 수익을 높일 수 있습니다. 예를 들어 국내 상장 해외 ETF에서 2천만원 수익과 국내 개별 종목에서 1천만원 손실이 발생한 경우, 일반계좌와 비교하여 ISA는 세금 혜택으로 인해 더 많은 이득을 얻을 수 있습니다.(위의 표를 참조)
5. 연말정산 세액공제 한도 추가
ISA에서는 연금저축펀드 세액공제 혜택이 납입 한도인 연 600만원에 추가로 최대 300만원을 받을 수 있습니다. 이로써 세액공제액을 높일 수 있으며, 연봉에 따라 다르게 공제액이 산정되므로 연급 저소득층도 혜택을 받을 수 있습니다.
이러한 ISA의 매력 포인트를 통해 투자자들은 세금 부담을 줄이고 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다. 또한 연말정산 세액공제를 활용하여 세액을 더욱 효율적으로 관리할 수 있습니다.
| 안드로이드용 | 삼성증권 안드로이드 | NH증권 안드로이드 | 키움증권 안드로이드 |
| iOS용 | 삼성증권 iOS | NH증권 iOS | 키움증권 iOS |
* ISA를 개설하기 전 꼭 알아두어야 할 내용 3가지
ISA를 개설 하기 전 반드시 알아두어야 할 내용이 있습니다. 끝까지 정독하세요. 당신의 돈을 소중합니다.
