티스토리 뷰
앞이 안 보이면 회피하려는 것이 사람의 본성입니다. 그러나, 노후의 문제는 그렇지 않습니다. 냉정하게 평가하여 현재 나의 자금상태와 앞으로 얼마만큼 있어야 하는지 그리고 대안은 무엇인지 아는 것이 중요합니다. 그래서 과연 내게 필요한 노후대비자금(노령연금)과 대안이 무엇인지 살펴보도록 하겠습니다.
1. 내게 필요한 노후대자금(노령연금)은 얼마일까?
대략 하지 말고 수치화시켜서 계산해 보면 좋을 것 같습니다. 2020년 조사에 따르면 여유로운 노후자금은 165만원 정도였다. 현재는 적정금액이 1인당 177만원 정도로 해야 여유로운 생활을 할 수 있다고 합니다. 부부일 경우 360만원 정도인데, 물가 상승으로 따지면 큰 금액이라 볼 수는 없습니다.
그래서 현재에서 과연 내게 얼마나 필요한지 살펴볼 수 있는 계산기가 있습니다. 아래 계산을 통해서 현재 나의 남은 근로기간과 소득으로 몇 세까지 살 수 있는지 계산합니다.
2. 노후대비자금(노령연금) 준비하는 법은?
그렇다면 이제 노후자금을 어떻게 준비해야 할까요? 준비하는 법을 세 가지로 생각해 봅시다. 만일 부부합산으로 최소 매달 360만원 1인으로 보면 약 180만원을 기준으로 하겠습니다.
(1) 의무적으로 들고있는 연금의 준비하는 법
의무적 연금이라는 것은 국민연금과 기초연금을 말합니다. 만일 30년으로 매월 최소 9만원을 납부했을 경우 약 60만원(현시세)정도의 수익이 나고 있는 것입니다. 이것으로 목표액의30%는 준비된 것입니다.
(2) 개인연금의 준비하는 법
퇴직연금이나 개인연금(IRP)이 해당됩니다. 퇴직연금과 개인연금으로 나머지 70%를 준비하면 됩니다.
퇴직연금의 경우 개인 성향에 따라 다르기에 단정하기 어렵지만, 현재 물가상승률로 보면 DB형보다 DC형이 좀 더 효과적이라 볼 수 있습니다. 그리고, DC형의 경우 개인이 일부금액을 운용하기에 만기를 잘 생각해서 연령대에 따라 디폴트옵션을 잘 운용하는 것이 좋습니다.
퇴직연금에 대해 궁금하신 분은 아래 링크를 클릭하시면 초보도 이해할 수 있도록 내용을 남겨 두었습니다.
또한 퇴직연금 디폴트옵션에 대해 궁금하신 분들도 아래에 내용을 남겨두었으니 참조하시기 바랍니다.
3. 이 순서대로 준비하세요.
아무리 잘 알아 본다해도 다방면에서 전문성을 띠고 있는 전문가들에게 상담받는 것을 강력추천합니다. 감기가 걸리면 대략 진단이 가능합니다. 그러나, 정확한 진단을 받기 위해서는 병원을 찾아 전문의의 소견을 듣고 처방을 받듯이 우리의 자산 역시 내가 본 정보와 생각에 의존하게 되면 현실과 동떨어진 결과가 나올 수도 있습니다.
그래서 아래 순서로 준비하시면 가장 좋은 방법이라 봅니다.
(1) 우선 전문가와 상담하세요.
전체적인 자산 상황 파악과 분석을 하고 비효율적인 부분을 찾아 진단을 하여 자산배분의 전체적인 코칭을 받아야 합니다.
(2) 국민연금과 같은 의무납부의 경우 그대로 진행하시면 됩니다.
(3) 퇴직연금 DC형을 기본으로 부족한 부분을 개인연금(IRP)으로 채우세요.
DC형은 자신이 직접 운용하는 금액이 있기에 만기도래를 정확히 파악하고 2023년 7월부터 의무화되는 디폴트옵션상품을 추천받아 운용하도록 해야 합니다. 또한 IRP를 정할 때도 목표한 금액은 부족한 부분을 잘 확인하셔서 그 부분을 채울 수 있는 전략을 구상하는 것이 좋습니다. 더 많은 수익을 올린다 해서 욕심을 내셔서는 안 됩니다. 다시 말씀드리지만 자신이 목표한 금액 중 부족한 부분 정도를 파악하고 그만큼만 준비하시는 것을 추천드립니다.
(4) 전문상담사를 찾는 법
요즘 전문가들은 예전 같지 않아서 객관적인 데이터로 분석을 하기에 한 사람에게 상담받기 보다 3군데 정도 상담받고 결정하시는 것을 추천드립니다.
이런 부분에 도움이 필요하면 아래에 있는 정보를 참조하시면 됩니다.
